Enquête Caradisiac - Quels sont les assureurs les moins chers ?

Le profil : homme, 19 ans, célibataire, étudiant et salarié d’une PME à temps partiel. Vit à Meaux (77). Vient d'obtenir son permis, jamais assuré auparavant. Pas de parking. Seul conducteur.

Veut assurer au tiers simple une Renault Clio 1.2 Authentique 5 portes de 2003 achetée d’occasion pour un usage trajet-travail. 10 000 km/an.



Compagnie

Cotisation annuelle

Franchise bris de glace

Franchise "dommages"

Assistance panne

Plafond de la garantie décès/invalidité

GMF

505,97 €

Non couvert

Non couvert

0 km

1 000 000 €

Axa

569 €

Non couvert

Non couvert

50 km

250 000 €

Matmut

664 €

Non couvert

Non couvert

50 km

jusqu'à 800 000 € si incapacité physique ≥ 10%, et 1,3 M€ avec formule +10 €/an

Macif

689,55 €

50 €

340 €

50 km

10 230 €/an si 100 % d'invalidité, pas de capital-décès car célibataire

LCL

867,17 €

Non couvert

200 €

50 km

1 000 000 €

Direct Assurance

1 117 €

80 €

180 €+10 % du montant des réparations (380 € si catastrophe naturelle)

50 km

1 500 000 € si invalidité ≥ 10%

Maif (Formule Initiale)

1 165,70 €

Non couvert

380 (si événements climatiques ou attentats)

50 km

Décès : capital de base par ayant-droit de 1 600 € (3 900 € pour conjoint). Invalidité : jusqu'à 46 000 €.

AcommeAssure

Profil non couvert





Amaguiz

Profil non couvert





Eurofil

Profil non couvert





Maaf

Profil non couvert





MMA

Profil non couvert






On le voit, le conducteur débutant n'est pas le bienvenu chez nombre d'assureurs. Ainsi, malgré le caractère tranquille de sa Clio 1.2 60 ch, notre jeune homme se fait éconduire par cinq compagnies sur les douze interrogées. Notez toutefois que AcommeAssure renvoie vers son partenaire lelynx.fr (comparateur en ligne), qui nous dégotera une offre à 614,39 € auprès de la compagnie Active Auto (mais avec des garanties minimales).

Du côté des assureurs qui jouent véritablement le jeu, la GMF joute à un tarif léger une assistance panne zéro kilomètre et une garantie conducteur au plafond élevé. Bien vu ! On peut même alléger l'addition de 10 % avec l'offre éco-pass, sur présentation du justificatif d’un abonnement annuel de transports en commun.

Chez Axa, un bon point pour la garantie "Joker" réservée aux moins de 25 ans : si le jeune n'est pas en état de conduire, Axa assistance lui fait envoyer un taxi qui le dépose chez lui gratuitement (pour une distance maximale de 50 km). De plus, le "pack équilibre" (4,90 €/mois) supprime la franchise kilométrique en cas de panne et porte la garantie conducteur à 450 000 €.

La Matmut complète le podium et multiplie les attentions. La prime passe de 664 à 553 € si le jeune a pratiqué la conduite accompagnée. De plus, la protection juridique est incluse, des stages de conduite gratuits sont proposés (perfectionnement, éco-conduite…), et la compagnie pratique le tiers-payant auprès de 3 500 réparateurs agréés. Intéressant.

La Macif est (un peu) plus chère, mais propose une formule tiers « enrichie » couvrant bris de glaces et dommages. Et contre un supplément annuel de 44,23 €, l'assistance panne fonctionne dès 0 km. Bref, une offre des plus complètes.

Les propositions qui suivent présentent des montants un peu trop élevés, mais le contrat Maif (formule Initiale) va au-delà des garanties du tiers simple et offre de bonnes garanties "conducteur" (décès-invalidité + pertes de revenus + frais médicaux). Une couverture auto qui peut être complétée d'un contrat "Pacs" (protection corporelle, 48,53 €/an) couvrant tous les membres du foyer. L'assistance panne 0 km est également disponible : compter 19 €/an (avec véhicule de remplacement).