Commentaires - La location longue durée a le vent en poupe

C'est souvent une grosse arnaque quand meme...

On paye 2 fois la voiture!!

@Anonyme :

- Un crédit aussi a un coût

- Entre payer une voiture 100% à crédit ou la prendre en LOA, la mensualité est deux fois plus chère en crédit. Au final cela revient surement plus cher, mais il n'empêche qu'en terme de budget mensuel c'est potentiellement supportable alors qu'en crédit non.

- Le budget est fixe quoi qu'il arrive. En cas de panne, pas 1€ à débourser, et pas de perte de temps à essayer d'obtenir une prise en charge du constructeur en cas de pb.

En gros, c'est pas une grosse arnaque. Il faut simplement peser le pour et le contre.

sauf qu'avec un crédit, au bout du crédit, on est proprio de la voiture ... la LOA c'est une grosse arnaque car au bout bah t'as laché 300 boules par mois et t'as plus rien après ...

comme dit, il y a du pour et du contre

pas d'assurance à payer, pas d'entretien, si t'as des pannes à n'en plus finir tu largues la bagnole en fin de loc

après c'est plus cher

Effectivement, c'est pas la même démarche. L'anonyme de 11h54, avec un crédit, ce qu'il veut c'est être propriétaire de sa voiture. Il achète un produit.

Moi acheter un produit, ça ne m'intéresse pas. J'achète une prestation de mobilité à un prix fixé, sans aucun imprévu. La question est : la prestation est-elle à la hauteur du prix payé ? Ma réponse personnelle est oui.

moi je n'accepte pas de surpayer un produit quel qu'il soit,il doit être payé à sa juste valeur, la LOA pour moi c'est bien sûr de l'arnaque

Les LOA n'ont pas toutes l'assurance d'incluse !!

Attention également aux conditions d'assurance en cas de vol ou de destruction totale du véhicule. En effet, vous pouvez vous retrouver à payer une sacrée somme si votre assurance ne prend pas en compte la différence entre le prix de remboursement en cas de sinistre et ce qu'il vous reste à honorer dans le cadre de votre contrat de LOA.

Attention si vous n'êtes pas soigneux avec votre véhicule, une moins value sera décomptée de la valeur résiduelle et vous devrez payer pour la remise en état.

Une subtilité existe aussi dans certains contrats concernant le changement des pneus...

Et comme tout contrat lors de la restitution du véhicule certaines marques font appel à un cabinet indépendant d'expertises et les frais sont à la charge du locataire.

Aujourd'hui avec un crédit "classique" t'emprunte 20000€ pour ta voiture et tu va en rembourser environ 23000 a 24000, en gros tu perd environ 3 ou 4000€ dans l'histoire...

Pour la meme voiture en loa tu va lacher pratiquement la meme somme mais tu leurs devra encore 15000 pour l'avoir definitivement.

Grosse arnaque donc...

Et les constructeurs sont pas fous, ils travaillent pas pour la croix rouge, si ils insistent pour nous faire prendre de la LOA c'est qu'ils s'y retrouvent mieux financierement!!

Parce que vous croyez que ce sont les constructeurs qui financent les LOA? Ce sont toujours des structures de crédit spécialisés, le concessionnaire (donc le constructeur) sont payés rubis sur ongle à la livraison.

Et ces structures elles n'appartiendrait pas au constructeur par hasard non? Si le concess ne s'y retrouve pas, le groupe constructeur lui s'y retrouve.

Je te re-réponds encore concernant les concess que tu à l'air d'associer systématiquement au groupe constructeur, c'est clairement sans compter sur le nombre de concessionnaire franchisés.

Y a justement des groupes franchisé qui font dans des concessions de plusieurs marques. Voir neubauer pour exemple qui fait du Kia jusqu'a Lambo en passant par BMW.

C'est dingue le nombre de boulets qui ne savent pas compter qui crucifient ce qu'ils ne comprennent pas parlant à tout bout de champs, "d'arnaque"... De notion de "propriété"...

Etant entendu que 80% des achats de voitures neuves en France se font par recours au crédit (intégrant dans ces chiffres les solutions de location), 80% des acheteurs donc, ont un budget mensuel à allouer à leur véhicule et non un budget total.

En gros si une personne a 300€/mois à consacrer à sa voiture tout compris (hors carburant), il va donc aller trouver un contrat de LOA 36 mois correspondant à ces mensualités. Dans le même temps son voisin qui dispose du même budget mensual va acheter la même voiture à crédit "pour en être propriétaire" (Eh oui, en tant qu'alcoolique et chasseur, c'est important pour lui de se sentir "propriétaire" ce brave monsieur, même s'il ne l'est pas en pratique de toute façon...), pour ce faire il va donc contracter le crédit intégrant toutes les options identiques, mais pour être dans les 300€/mois va passer par un crédit 5 ans. (bah oui l'ami, si tu veux aussi retrouver la partie résiduelle d'un véhicule au delà de 3 ans, faut la payer initialement, ben tiens! Je sais: on est dans un monde de fous)

Les deux gars au bout de 3 ans se retrouvent dans une situation quelque peu différente: l'un peut changer de voiture et ainsi s'offrir exactement la même ou n'importe laquelle de son choix sur le marché auto, avec son nouveau budget du moment. L'autre aurait bien envie de changer aussi, mais se retrouve avec une dette d'encore deux ans de crédit à payer. Il vend donc son véhicule (en se démerdant par lui-même, à la valeur de marché du moment et même s'il a perdu beaucoup, le pauvre neuneu) et devinez ce qu'il fait de ce pognon acquis à la revente, je vous le donne en mille?

Il solde son crédit résiduel! (bah oui, en fait tout son entourage d'ignare dont vous faite partie lui a dit qu'il devenait propriétaire... Mais de quoi? Propriétaire de dette!)

Résultat il ne lui reste plus rien, ou presque, comme "apport" pour se racheter un véhicule à ce moment-là...

Bilan: aujourd'hui et quoi que vous croyiez messieurs, dans certaines des grandes marques du marché (tout dépend du barème en fait) une formule de location coûte MOINS CHER qu'un crédit classique total.

Je pourrais vous faire un calcul en guise d'exemple avec des montants de loyers + apport éventuel versé + valeur de rachat finale e vous prouver que même si vous rachetez votre véhicule à la fin d'un tel contrat (chose qui n'est initialement pas vraiment faite pour), le crédit reste le plus cher moyen de s'offrir une voiture neuve.

Je pourrais...

Mais je ne le ferai pas, ne jugeant pas méritée une telle dépense de temps pour le lectorat bête, méchant et vaniteux que vous représentez très bien. non, je préfère vraiment vous maintenir dans votre ignorance crasse.

Pour ceux un peu plus malins et humbles qui s'intéressent à la question sérieusement, plusieurs piste de réflexion:

1-une voiture est un investissement "à perte", c'est un bien qui perd de sa valeur au fil du temps et de l'usage. (donc acheter un tel bien, c'est de toute façon perdre au sens strict de l'argent)

2-Attention, nous parlons bien ici de voitures neuves, le calcul serait tout autre sur l'achat/revente de voitures d'occasion. Puisque la décote est moindre.

3-Il est facile à comprendre qu'une voiture achetée à crédit, ca revient à payer: le prix de la voiture à l'achat (disons: "X") + un taux d'intérêt (disons "Y") appliqué proportionnellement à l'intégralité de la somme X. (donc c'est accepter de payer: X + YxX.

4-Il est tout aussi facile de comprendre que payer une LOA, c'est choisir de payer une partie seulement d'un véhicule neuf (la partie qui va être "usée" et donc dépréciée sur la durée de la location) en sachant que la partie résiduelle, elle n'aura jamais été payée puisque le véhicule sera restitué à ce prix au concessionnaire en fin de contrat. Donc le client n'aura payé qu'un partie de X. Disons 60% de X. Il y'a là aussi des intérêts, évidemment. Mais là, ces intérêts ne s'applique qu'à cette valeur fractionnaire de X et non à la valeur entière du véhicule. Le client paye donc sur 3 ans dans ce cas: 0,6X+Yx0,6X. Je ne sais pas si vous me suivez mais la différence est éloquente: le client paye moins d'intérêt donc donne moins de "source de profits" à son concessionnaire/constructeur que dans le cas de l'achat.

5-La différence est donc la situation finale: au terme du contrat. dans le deuxième cas effectivement le locataire n'aura plus rien à payer, mais plus de véhicule non plus. Le "propriétaire" à crédit se retrouvera avec un véhicule qui vaudra encore quelque chose, certes, mais il se le sera "payé": il aura donné plus cher chaque mois à prestations équivalentes ou aura payé pendant plus longtemps, donc la valeur résiduelle qu'il retrouvera sera directement sortie de son compte en banque, mais avec intérêts.

Au final, je ne dis pas que l'une des solution est meilleure dans l'absolue, mais chacun doit voir midi à sa porte en fonction de son usage automobile: plus un acheteur de véhicule neuf garde longtemps sa voiture, plus il a intérêt à choisir le crédit classique. (aujourd'hui jusqu'à 5 ans, il sont vraiment peu chers), mais d'un autre côté quelqu'un qui va acheter sa voiture pour la garder 3 ans n'a aucun intérêt à prendre un crédit! S'il croit gagner de l'argent, il n'a juste rien compris!

Donc, un conseil en bref: aller faire bosser votre vendeur en concession, demandez-lui les deux solutions chiffrées, crédit ou loc et comparez, calculette en main, vous devriez vous faire une assez bonne idée par vous-même. Faite aussi le tour des marques car certains groupes automobile sont plus compétitifs en location que certains autres et inversement en crédit. Prenez bien tout ça en compte et pas seulement le prix facial de votre nouvelle voiture ou le niveau de remise atteint, dites-vous bien que c'est le total qui sortira de votre porte-monnaie qui est important!

Ton explication est bien faite, concrète et pertinente. Fait quand même attention de ne pas insulter les lecteurs, ne met pas tout le monde dans le même panier même si je reconnais volontiers qu'il y en a sur ce forum qui n'ont pas inventé le fil à couper le beurre (mais ils croient que si... laissons les rêver.

perso, j'ai utilisé les 2 systèmes (LOA et crédit classique). C'est simple je me suis adapté à chaque fois à l'utilisation que je fais de la voiture afin que ça me revienne le moins cher possible (ou tout au moins limité la casse!).

La LOA est adapté pour des kilométrages assez important avec besoin (ou envie) de renouvellement fréquent. Le crédit si l'on souhaite garder sa voiture a long terme et bien sûr si l'on roule peu. C'est 2 philosophie différente et je ne dirai pas qu'un est mieux que l'autre.

Bien évidemment, la donne est différente dans le cas d'un achat cash, et/ou modification hors catalogue constructeur.

Cdlt,

Y.

Enfin quelqu'un qui raisonne un peu! Félicitations.

Que chacun estime correctement son besoin ( une voiture pour 3 ans ou pour 10 ans? pour quel kilométrage par an? pour se faire plaisir, frimer ou uniquement se déplacer?) et fasse son calcul.

De toutes façons, une voitures est un gouffre financier, mais il est difficile de s'en passer.

Pour info, je roule en LOA à 90 euros/mois ( C zéro), plus 2 autres voitures de 12 et 15 ans d'age : j'arrive à limiter les frais.

La LOA peut être une formule intéressante. Une voiture neuve à 30000€ ne vaut plus que 15000€ après 3 ans et 75000kms.Soit 400€ par mois de décote, et ça aussi c'est de l'argent perdu. Si pour le même achat, l'acheteur a fait un crédit de 15000€, il faut ajouter le coût du crédit, soit 30€/mois. Au total, cela donne un coût de 440€/mois. Aujourd'hui, pour une voiture de la même valeur, on peut trouver des LOA à 350€/mois, entretien compris. Dans ce cas la LOA est donc une bonne affaire.

Un point il me semble important à rajouter et j'y fais très attention. A partir du moment ou on prend un financement pour une voiture (qui est déjà c vrai un gouffre rien que pour la décote, il faut éviter un maximum les risques de factures de pannes.

Je m'explique : tu emprunte pour une clio neuve sur 36 mois et 80 000 kms = ok

tu emprunte pour le même prix pour une A3 de 100 000 kms = danger. si tu cumule mensualité à rembourser + frais liés au kilométrage plus élevé bonjour le risque!

Une Fiesta 100ch équipée correctement est actuellement en LOA à 120 euros par mois pour 24 mois et 30000kms (avec apport de 2000€). Sur 2 ans, ça fait 4800 euros ou 200€ par mois, entretien et garantie incluse. La même auto, valeur neuve 15000€, ne vaut plus que 9750€ après 2 ans. Soit 5250€ sur les 2 années (220€/mois), sans l'entretien. La formule LOA permet donc d'économiser 700€ sur 2 ans, et en plus sans contrainte de revente ou autre.

Ne pas oublier que lorsqu'on prend une loa on ne peux pas déduire les frais kilométriques.....

Pour cela il faut posséder la voiture

Attention, la déduction des frais kilométriques est possible en LOA bien évidemment.

Il s'agit d'un prorata du loyer en fonction du nombre de kilomètres parcourus dans le cadre professionnel.

Je l'ai fait pendant 3 ans et cela marche sans problème.

Ce qui est avantageux c'est que lorsque que l'on effectue un apport important 15 à 20% du prix du véhicule, un pourcentage de ce montant est également déductible la première année.

En référence je cite:

"Véhicules achetés à crédit ou loués avec option d'achat

Si vous utilisez un véhicule financé à crédit, vous pouvez calculer le montant de vos frais professionnels à partir du barème kilométrique (à condition d'être propriétaire du véhicule et d'en faire une utilisation pour vos déplacements professionnels).Vous pouvez également déduire proportionnellement à l'utilisation professionnelle. les intérêts annuels relatifs au crédit.

Si vous utilisez un véhicule pris en location avec option d'achat, vous pouvez déduire le prix de cette location proportionnellement à l'utilisation professionnelle, ainsi que les frais de carburants, selon le barème forfaitaire des carburants publié chaque année par l'administration."

Source: http://www.impots.gouv.fr/portal/dgi/public/popup;jsessionid=SDHPT3BFU35L3QFIEIQCFFI?docOid=documentstandard_573&espId=0&typePage=cpr02&hlquery=location%20avec%20option%20d%27achat&temNvlPopUp=true

Le problème de la LOA est surtout le manque de flexibilité et de liberté. Un changement de lieu de taf, un déménagement et il faut tout renégocier...